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　　2004年年末，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》，意在提升金融机构依法合规经营水平，培育中国特色金融文化。该办法将于2025年3月1日起施行。

　　此前，2006年原银监会印发的《商业银行合规风险管理指引》，2016年原保监会印发的《保险公司合规管理办法》，是银行保险机构合规管理的两项基础制度。而今，对这两个框架下的合规制度进行了统一和更新。

　　一类为九种非银金融机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、信托公司、理财公司、金融资产投资公司。

　　一类为四种保险机构，包括保险公司（包括再保险公司）、保险资产管理公司、保险集团（控股）公司、相互保险组织。

　　金融控股公司、农村合作银行、农村信用合作社、外国银行分行、外国再保险公司分公司，以及其他由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的金融机构“根据行业特点和监管要求参照执行”。

　　值得注意的是，地方金融组织是否会被要求参照执行，此前存在讨论。而根据2024年8月金融监管总局《公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》中提及“省级地方金融管理机构负责对本地区公司实施监督管理”，以及2024年年末发布的《银行保险机构数据安全管理办法》中将“地方金融管理部门批准设立的金融组织” 明确单列为一类参照执行对象的做法，可理解地方金融组织未被列为《金融机构合规管理办法》适用对象。

　　相关金融机构的经营管理行为、员工履职行为，都应当符合“法律、行政法规、部门规章和规范性文件，以及金融机构落实监管要求制定的内部规范”。

　　该办法对合规规范的外延提供了较明确的边界，这为相关金融机构开展合规工作提供了确定性。

　　虽然“自律规范”并未列入以上合规规范的范围内，但该办法又提到“银行业自律组织、保险业自律组织依照本办法制定实施细则，对会员单位的合规管理工作实施自律管理”。因此中国银行业协会、中国保险行业协会的会员机构，仍需关注协会后续的相关自律规范。

　　另外值得注意的是，该办法还要求“金融机构应当制定合规管理制度”，而之前《银行业金融机构从业人员行为管理指引》、《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》等，也都要求制定相关从业人员的行为守则、行为管理制度等。因此根据以上这些要求，建立的内部制度、守则等，也都会是合规规范的内容。

　　该办法要求相关金融机构总部设立首席合规官，原则上在省级/一级分支机构设立合规官。关于首席合规官、合规官的任职资格，也设置了新要求。

　　除了均要求为“本科以上学历”，但未保留“全日制”的硬性要求，同时符合“国家金融监督管理总局规定的其他条件”，首席合规官还要求“从事金融工作八年以上且从事法律合规工作三年以上，或者从事法律合规工作八年以上且从事金融工作三年以上，或者从事金融工作八年以上且取得法律职业资格证书”；合规官还要求“从事金融工作六年以上且从事法律合规工作三年以上，或者从事法律合规工作六年以上且从事金融工作三年以上，或者从事金融工作六年以上且取得法律职业资格证书”。可见，该办法更强调金融和法律的复合背景，工作年限要求也较高。

　　按照“新老划断”原则，该办法施行前担任合规总监、合规负责人等人员，履行该办法规定的首席合规官、合规官岗位职责，在岗位调动前，不受首席合规官或合规官任职条件限制，无需重新取得任职资格许可。

　　此外，首席合规官、合规官允许兼任，但设有兼任条件：金融机构行长（总经理）可兼任首席合规官，金融机构省级/一级分支机构行长（总经理）可兼任合规官，且不受首席合规官、合规官任职条件限制。

　　其他高管也可兼任首席合规官、合规官，但其不得负责管理前台业务、财务、资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突的部门。

　　要求合规管理部门 “主要由具有法律或者经济金融专业学历背景的人员组成”，但未设置任何量化指标，给了机构更大的主动管理空间。

　　“初次从事对机构重要经营决策、规章制度、机构合同进行法律审核的人员”，以及“为机构改制重组、并购上市、产权转让、破产重整、和解及清算等重大事项提出法律意见的人员”也是原则上应当具有法律专业背景或者通过法律职业资格考试，提供了一定的灵活度。

　　该办法还要求金融机构各部门、下属各机构均需配备与业务规模、风险管控难度相匹配的合规管理人员，但可以选择专职或兼职。

　　对于境外金融分支机构及境外金融子公司，要求配备熟悉所在司法辖区法律法规和相关银行保险业务的合规管理人员。合规风险较高的重点国家和地区，要求增加专职合规管理人员。

　　金融机构的董事会（含行使董事会职权的董事，下同）负责确定合规管理目标，对合规管理的有效性承担最终责任。

　　高级管理人员负责落实合规管理目标，对主管或分管领域业务合规性承担领导责任。其中首席合规官对本机构及其员工的合规管理负专门领导责任。

　　各部门主要负责人，各分支机构和纳入并表管理的各层级金融子公司主要负责人负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，对本部门、本级机构合规管理承担首要责任。

　　关于制度建设，该办法并没有列出制度建设清单，但提到一系列相关条款，涉及：首席合规官直接沟通机制、合规管理基本制度、合规管理相关制度、统一管理体系、审计信息交流机制、适用于合规人员的薪酬管理机制、适用于合规人员的考核管理制度、合规工作考核制度、合规培训机制等。

　　对于适用该办法的金融机构而言，需要基于核心要点的基础，对照判断自身机构设置、章程、其他公司治理制度、合规管理制度，是否需要进行相应调整。返回搜狐，查看更多